La finance numérique en République centrafricaine (4) : investir dans l'or digital
De tous les temps, sur tous les continents, l'or physique a toujours été un symbole de richesse et de prospérité. Il est aussi un investissement qui assure la protection de l'épargne avec une couverture intemporelle de l'inflation. Inclus dans un portefeuille d'investissement, il aide à neutraliser les effets d'autres investissement à haut risque tels que les fonds communs de placement et les actions.
Cependant, investir dans les métaux précieux suppose d'accepter un certain nombre de contraintes. L'achat d'or physique, sous forme de lingots ou de pièces de monnaie, présente des limites relatives à son stockage, sa sécurité et son entretien. Les bijoux en or obligent les acheteurs à supporter des frais de fabrication en plus des frais de stockage quand les ETF Gold supposent une compréhension du marché et un compte de trading.
L'or digital (Digital Gold Currency) ou or liquide est une option d'investissement dans l'or qui est à même de surmonter ces contraintes. L'idée est loin d'être nouvelle ! Les premières initiatives furent lancées à la fin des années 1990. De 1996 à nos jours, une dizaine de sociétés, par exemple Pecunix, eGold, GoldMoney, émirent des monnaies digitales permettant à leurs adhérents de se payer entre eux en unités de valeur équivalente à celle des pièces et des lingots d'or. La plupart de ces tentatives disparurent rapidement en raison du manque de légalité et de transparence de leur processus : faillites, détournement des dépôts, non-conformité avec les lois et règlements lois, blanchiment, fermeture des plateformes, transactions financières sans licence, annonce d'ouverture non suivie d'effet, etc. Plus récemment, une série d'initiatives, par exemple DigitalGold, Tangem, HelloGold, ont relancé l'initiative en mettant à profit les procédures de la finance digitale et de la blockchain.
En analysant les errances des uns et les apports des autres, la solution de l'or digital s'avère pertinente dans un pays qui dispose de ressources importantes en or comme c'est le cas en République centrafricaine. Analysons quelques éléments d'une telle solution pour transformer les ressources du sous-sol en richesses et investissements potentiels.
Le principe est ancien. Il est inspiré des certificats d'or, édités aux États Unis entre 1873 et 1933, qui étaient échangeables contre de l'or à la demande. Dans cette perspective, l'or digital remplace les anciens certificats en devenant une sorte de monnaie électronique basée sur des unités de masse d'or. Il est soutenu par de l'or physique via un stockage d'or alloué ou non alloué. Il se comptabilise par unités de grammes ou d'onces.
Les transactions sont aisées. L'or digital est un moyen simple et transparent d'acheter et de vendre de l'or, en permettant à quiconque souhaitant investir dans l'or digital, de le faire en ligne à la convenance du client, c'est-à-dire instantanément, en toutes quantités, à tout moment, en toutes monnaies fiat et crypto.
L'investissement est fractionnable. L'or liquide permet d'acheter ou de vendre le métal jaune par fractions. Il est inutile d'attendre d'avoir économisé pour acheter un gramme, une once, une pièce, un lingot. Chaque client peut acheter de l'or liquide pour de très petites sommes. Même les personnes disposant de budgets limités peuvent investir dans l'or liquide.
La question du stockage est résolue. Quand stocker l'or physique implique des problèmes tout au long d'une chaîne de sécurité, l'or digital offre aux clients la possibilité de conserver l'or dans des coffres-forts sûrs et sécurisés sans frais ou à un coût nominal.
La liquidité est accrue.L'or est considéré comme l'actif le plus liquide au regard des autres classes d'actifs. Mais l'or physique pose des problèmes de liquidité qui tiennent à la conservation et la qualité du produit, la conservation des traces des transactions financières, par exemple les factures, etc. L'or digital résout ces difficultés. Il est inutile de commercer avec un marchand, de conserver une facture. Le client peut acheter ou vendre à tout moment et n'importe où selon sa volonté.
The fees are non-existent. There are no taxes and fees inherent in the manufacture, sale or resale of products. The amount invested or sold by the client is invested only in gold.
The advantage of blockchain. Digital gold coordinates the benefits of physical gold with the benefits of blockchain technology, which is the best way to own and manage gold. The customer can send, store and receive a digital representation of gold.
The investment is safe.Each fraction of liquid gold embedded in the client's account is backed by real physical gold, avoiding risk to the client. The real gold on which the liquid gold relies is isolated in a dedicated safe. In addition, as soon as he wishes, the customer can receive the physical gold he has and store it as he wishes.
More concretely, how can this option of investing in liquid gold be implemented and above all benefit a country rich in gold but poor in investments like the Central African Republic?
The process would be for a local company, in partnership with the government, to digitize artisanal gold as a “token” and sell “tokenized” digital gold at retail in a blockchain ledger. Given the country's wealth, it is possible to create two types of token to promote investment. The first would be a "gold token" based on gold reserves purchased and then placed in a partner custodian bank approved by the State. The second would be a "token mining" based on the country's gold resources, provided that these are identified and validated.
The country's use of blockchain can provide the transparency that is currently lacking, as well as ensure the formalization and market control that the state lacks. Under these conditions, digital gold could generate fundraising to invest in mining while bringing investments back to the State which could in this way extend its fiscal authority over the mining sector. By following the same process, other minerals identified in the subsoil can follow the same process to raise other funds.
WinstantPay will define the process to implement this digital gold initiative, for its local partner company, a Central African company for the exploitation, collection, refining, sale and export of
