investir dans l'or digital

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La finance numérique en République centrafricaine (4) : investir dans l'or digital

De tous les temps, sur tous les continents, l'or physique a toujours été un symbole de richesse et de prospérité. Il est aussi un investissement qui assure la protection de l'épargne avec une couverture intemporelle de l'inflation. Inclus dans un portefeuille d'investissement, il aide à neutraliser les effets d'autres investissement à haut risque tels que les fonds communs de placement et les actions.

Cependant, investir dans les métaux précieux suppose d'accepter un certain nombre de contraintes. L'achat d'or physique, sous forme de lingots ou de pièces de monnaie, présente des limites relatives à son stockage, sa sécurité et son entretien. Les bijoux en or obligent les acheteurs à supporter des frais de fabrication en plus des frais de stockage quand les ETF Gold supposent une compréhension du marché et un compte de trading.

L'or digital (Digital Gold Currency) ou or liquide est une option d'investissement dans l'or qui est à même de surmonter ces contraintes. L'idée est loin d'être nouvelle ! Les premières initiatives furent lancées à la fin des années 1990. De 1996 à nos jours, une dizaine de sociétés, par exemple Pecunix, eGold, GoldMoney, émirent des monnaies digitales permettant à leurs adhérents de se payer entre eux en unités de valeur équivalente à celle des pièces et des lingots d'or. La plupart de ces tentatives disparurent rapidement en raison du manque de légalité et de transparence de leur processus : faillites, détournement des dépôts, non-conformité avec les lois et règlements lois, blanchiment, fermeture des plateformes, transactions financières sans licence, annonce d'ouverture non suivie d'effet, etc. Plus récemment, une série d'initiatives, par exemple DigitalGold, Tangem, HelloGold, ont relancé l'initiative en mettant à profit les procédures de la finance digitale et de la blockchain.

En analysant les errances des uns et les apports des autres, la solution de l'or digital s'avère pertinente dans un pays qui dispose de ressources importantes en or comme c'est le cas en République centrafricaine. Analysons quelques éléments d'une telle solution pour transformer les ressources du sous-sol en richesses et investissements potentiels.

Le principe est ancien. Il est inspiré des certificats d'or, édités aux États Unis entre 1873 et 1933, qui étaient échangeables contre de l'or à la demande. Dans cette perspective, l'or digital remplace les anciens certificats en devenant une sorte de monnaie électronique basée sur des unités de masse d'or. Il est soutenu par de l'or physique via un stockage d'or alloué ou non alloué. Il se comptabilise par unités de grammes ou d'onces.

Les transactions sont aisées. L'or digital est un moyen simple et transparent d'acheter et de vendre de l'or, en permettant à quiconque souhaitant investir dans l'or digital, de le faire en ligne à la convenance du client, c'est-à-dire instantanément, en toutes quantités, à tout moment, en toutes monnaies fiat et crypto.

L'investissement est fractionnable. L'or liquide permet d'acheter ou de vendre le métal jaune par fractions. Il est inutile d'attendre d'avoir économisé pour acheter un gramme, une once, une pièce, un lingot. Chaque client peut acheter de l'or liquide pour de très petites sommes. Même les personnes disposant de budgets limités peuvent investir dans l'or liquide.

La question du stockage est résolue. Quand stocker l'or physique implique des problèmes tout au long d'une chaîne de sécurité, l'or digital offre aux clients la possibilité de conserver l'or dans des coffres-forts sûrs et sécurisés sans frais ou à un coût nominal.

La liquidité est accrue.L'or est considéré comme l'actif le plus liquide au regard des autres classes d'actifs. Mais l'or physique pose des problèmes de liquidité qui tiennent à la conservation et la qualité du produit, la conservation des traces des transactions financières, par exemple les factures, etc. L'or digital résout ces difficultés. Il est inutile de commercer avec un marchand, de conserver une facture. Le client peut acheter ou vendre à tout moment et n'importe où selon sa volonté.

Les frais sont inexistants. Les taxes et les frais inhérents à la fabrication, la vente ou la revente des produits sont absents. Le montant investi ou vendu par le client est investi uniquement en or.

L'avantage de la blockchain. L'or digital coordonne les avantages de l'or physique et les avantages de la technologie blockchain, qui constitue le meilleur moyen de posséder et de gérer l'or. Le client peut envoyer, stocker et recevoir une représentation digitale de l'or.

L'investissement est sûr.Chaque fraction d'or liquide intégrée dans le compte du client est soutenue par de l'or physique réel, permettant d'éviter les risques pour le client. L'or réel sur lequel s'appuie l'or liquide est isolé dans un coffre-fort dédié. Par ailleurs, dès qu'il le souhaite le client peut recevoir l'or physique qu'il possède et le stocker à sa guise.

Plus concrètement, comment cette option d'investissement dans l'or liquide peut-elle être mise en œuvre et surtout bénéficier à un pays riche en or mais pauvre en investissements comme la République centrafricaine ?

Le processus consisterait pour une compagnie locale, en partenariat avec le gouvernement, à digitaliser l'or de l'exploitation artisanale sous forme de « token » et à vendre l'or digital « tokénisé » au détail dans un registre de la blockchain. Compte tenu des richesses du pays, il est possible de créer deux types de token pour favoriser les investissements. Le premier serait un "token or" fondé sur les réserves d'or achetées puis placées dans une banque custodian partenaire et agréée par l'État. Le deuxième serait un "token mining" fondé sur les ressources en or du pays, pour peu que celles-ci soient identifiées et validées.

L'utilisation de la blockchain par le pays peut assurer la transparence qui fait actuellement défaut, ainsi que garantir la formalisation et le contrôle du marché qui manquent à l'État. Dans ces conditions, l'or digital pourrait générer des levées de fonds permettant d'investir dans l'exploitation minière tout en ramenant des investissements à l'État qui pourrait de cette manière étendre son autorité fiscale sur le secteur minier. En suivant le même processus, d'autres minerais identifiés dans le sous-sol peuvent suivre un processus identique pour lever d'autres fonds.

WinstantPay définira le processus pour implanter cette initiative d'or digital, pour sa compagnie locale partenaire, une société centrafricaine d'exploitation, de collecte, de raffinage, de vente et d'exportation de l'or.

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